银行理财局限达29万亿:去年创收近1万亿,净值型占比92.97%

发布日期:2022-11-17 11:31    点击次数:168

银行理财局限达29万亿:去年创收近1万亿,净值型占比92.97%

21世纪经济报道记者 李愿 北京报道 2月26日,银行业理财刊出托管左右宣布的《中国银行业理财市场年度报告(2021年)》(下称《报告》)体现,2021年是资管新规过渡期收官之年,银行理财行业在总体靠得住增进的根基上,实现了回归根源、组织优化、提质增效的杰出改革结果。终止2021年底,银行理财市场局限达到29万亿元,同比增进12.14%;全年累计新发理财产品4.76万只,募集资金122.19万亿元,为投资者缔造收益近1万亿元。

对付2022年,《报告》觉得,禁锢部份将延续对立稳中求进的事变总基调,对立进攻化解金融危险,对立严禁锢强禁锢不动摇,积极探索中小银行设立理财公司的情势门路,直立完善理财公司内控合规打点制度,完善长效机制等。

净值型理财产品92.97%

《报告》体现,在资管新规建立的被动化、净值化的禁锢导向下,银行理财业务过渡期整改义务根蒂根基实现,总体吻合预期。

一是保本理财产品实现清零。终止2021年底,保本理财产品局限已由资管新规宣布时的4万亿元压降至零,根蒂根基实现银行理财业务过渡期整改义务,市场上的刚兑预期缓缓被攻破。

二是净值型产品比例大幅添加。终止2021年底,净值型理财产品余额26.96万亿元,占比92.97%,较资管新规宣布前添加23.89万亿元,产品净值化转型历程较着;非净值型产品余额为2.04万亿元,较资管新规宣布前大幅削减16.39万亿元。

三是偕行理财和多层嵌套大幅削减。终止2021年底,偕行理财降至541亿元,较资管新规宣布前下落97.52%。

四是存量整改根蒂根基实现。绝大部份银行如期实现理财存量整改盘算,为银行理财业务健康倒退奠定坚贞根基。禁锢部份根据“捕风捉影、一行一策、稳当有序、奖惩晓畅”的总体原则,单方面陈列银行理财存量资产措置事变。对付个别银行残剩的少量个别资产,根据禁锢哀告纳入个案专项措置,并尽快清零。

90家中小银行再也不发行产品

《报告》体现,资管新规宣布以来,禁锢架构日趋完善,理财业务公司制改革稳步推进,对外开放迈出新步骤。

一是市场主体业余化规画特征凸显。2018年12月至今,禁锢部份对立“童稚一家,同意一家”的原则,已同意29家理财公司筹建,个中24家获批歇业,理财业务公司制改革获得积极但愿。

二是外资机构缓缓进入我国理财市场。如今,已有4家外方控股的合资理财公司获批筹建,个中3家已获批歇业,广宽的市场空间正吸引越来越多的外资金融机构进入我国理财市场,有部份理财公司盘算引出境外战略投资者。

《报告》觉得,积极引入外资进入理财市场,有助于自创国际资管行业行进先辈童稚的投资理念、规画战略、鼓励机制和合规风控体系,发挥中外资管机构各自劣势,雄厚金融产品提供,惹起市场竞争活力,更好地餍足我国住平易近的多元化财产打点需要。

三是理财市场倒退花色进一步优化。终止2021年底,“干净起步”的理财公司产品存续局限占全市场的比例近六成,已倒退成为理财市场首要机构范例,同时部份中小银行再也不发行理财产品,而是经由过程产品代销延续染指理财业务,理财市场已呈现出以理财公司为主、银行机构为辅的花色。终止2021年底,存续理财产品的机构数量较资管新规宣布前削减了90家。

2021年累计为投资者创收近1万亿

《报告》体现,理财新规宣布以来,银行理财产品投资门槛大幅升高,产品种类接续雄厚,笼盖投资者数量延续增进,住平易近财产打点需要进一步餍足。

终止2021年底,存续银行理财产品3.63万只;持有理财产品的投资者数量达到了8130万个,创历史新高,同比增进95.31%,个中集团投资者仍盘踞理财市场绝对于主力,数量占比高达99.23%。

在资管行业攻破刚兑的背景下,银行理财以其长岁月持重的资金提供渠道、业余优良的资产打点才能、雄厚多元的产品盘算翻新等劣势,实现较为靠得住的产品收益。资管新规宣布以来,理财产品已累计为投资者缔造收益3.61万亿元,个中2021年累计为投资者缔造收益近1万亿元。2021年各月度,理财产品加权匀称年化收益率最高为3.97%、最低为 2.29%,收益率稳定绝对于靠得住。

支持中小微企业倒退提供资金超3万亿

在服求实体才能和社会义务投资方面,《报告》体现,产品中心PRODUCT资管新规宣布以来,银行理财行业延续提升资金设置才能、拓展投资渠道、膨胀投资链条,更为精准高效支持实体经济,鼎力大肆践行社会义务。

一是服求实体经济质效大幅提升。终止2021年底,银行理财产品经由过程投资债券、非标准化债权、未上市股权等资产,支持实体经济资金局限约25万亿元,相当于同期社会融资局限存量的8%,有用实现资金与实体经济融资需要对接。

二是产品组织优化调整。理财产品今天不日接续拉长,资管新规宣布时,全市场新发封锁式理财产品匀称今天不日为138天,2021年12月则大幅增进至481天,为市场提供了长岁月稳定资金起原。

三是积极践行社会义务。2021年,理财资金投向绿色债券局限超2200亿元,投向村庄再起、扶贫等专项债券局限超1200亿元,为中小微企业倒退提供资金支持超3万亿元,累计募集ESG主题理财产品超600亿元,募集村庄再起、公益慈善等社会义务主题理财产品超600亿元,有用增进怪异敷裕目的实现。

在《理财服求实体经济获得新功效》专栏中还透露一些详细环境:终止2021年底,ESG主题理财产品存续余额达962 亿元,同比增进1.83倍;全年累计发行村庄再起、公益慈善等社会义务主题理财产品67只,募集资金超600亿元;激劝市场机构将直融货物资金投向碳达峰碳中和、抗汛救灾、中小企业、平易近营企业、动力电力提供等经济社会倒退的重点范畴,2021年胜利落地逾越30个名目。

五大平台树立初见功效

资管新规宣布后,为助力理财市场的转型倒退,《报告》体现,银行业理财刊出托管左右多措并举,着力树立完善五大服务平台,为银行理财市场提供高质高效的业余服务。

一是银行理财信息会合刊出平台,实现理财产品统一会合刊出,餍足禁锢部份单方面、实时、静态、穿透打点哀告。终止2021年底,银行业理财刊出托管左右累计已为天下900余家发行或销售理财产品的银行业金融机构开通理财刊出体系;各机构累计经由过程理财刊出体系申报理财产品约199万只,刊出资产信息约1104万条,刊出投资者身份信息上亿条;140余家机构已与理财刊出体系实现体系直联。

二是理财产品查询和信息透露平台,确实呵护投资者非法权力。

三是理财产品核心数据交换平台,共建理财行业统一数据交换标准。交换平台一期已于2022年1月14日上线运行,行将为理财市场倒退注入全新动力。

四是理财公司行业交换钻研平台,设立中国理财网•理财20+论坛,充分发挥理财智库感召。

五是理财产品第三方托管平台,餍足禁锢部份对付理财产品素质性独立托管哀告。如今,银行业理财刊出托管左右已建成并投入运用了功用单方面、运行高效稳定的理财产品托管体系,制订完善托管业务制度,餍足禁锢部份对付理财产品素质性独立托管哀告。

预测:严禁锢强禁锢不动摇,理财公司被措施为

对付2022年,《报告》觉得,禁锢部份将延续对立稳中求进的事变总基调,对立进攻化解金融危险,对立严禁锢强禁锢不动摇。

延续对立“童稚一家、同意一家”的原则,稳步推进理财公司批设事变,做好已歇业机构的运行评估,积极探索中小银行设立理财公司的情势门路,落实扩大对外开放和引进外资政策,树立各展甜头、无机合作、同生共存的生态体系。强化非现场监测和大数据筛查功用,对业务危险早缔造早措置,同时将加大现场搜查力度和频度,综合运用禁锢提示、禁锢转达、行政责罚等伎俩,对违规措施对立低压震慑。进一步从产品销售、业务打点、举动性危险等方面强化标准打点,增强理财产品的合规性和持重性等。

机构方面,理财公司将延续对立持重规画理念,延续优化理财业务情势,深耕差搀杂倒退,延续加大理财市场对外开放力度,自创国际资管行业行进先辈童稚经验,更好地餍足理财业务多样化、高品格的倒退需要。同时,长岁月难以组成理财业务劣势的中小银行,在市场蛊惑下逐渐回归根源、专注主业。未来,中小银行将理财产品代销作为倒退理财业务情势的新抉择,起劲成为理财产品代销的首要实力。

产品方面,理财市场机构将被措施为,充分发挥搜会合长岁月资金、灵巧配资资产、穿越周期稳定的功用感召,抓住泛博住平易近对财产保值增值的巨大刚需,餍足理财投资者平衡危险与收益的需要,积极协助住平易近在全副生命周期打点财产,提升抵当危险才能。萦绕养老产品的长岁月性和普惠性特征,对立持重投资战略、优化今天不日组织、完善托管情势,接续行进业余打点水平,做好养老产品试点。



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